Diferencia entre crédito FOVISSSTE, INFONAVIT y bancario: ¿cuál es mejor para ti?
Si estás pensando en comprar tu primera casa o cambiar de hogar, seguramente te has preguntado:
¿Qué crédito me conviene más: FOVISSSTE, INFONAVIT o uno bancario?
La realidad es que no todos funcionan igual y cada uno tiene ventajas y desventajas según tu perfil financiero.
Aquí te explicamos de manera clara y sencilla las principales diferencias para que tomes la mejor decisión.
🔴 ¿Qué es el crédito INFONAVIT?
El INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) otorga créditos para vivienda a trabajadores que cotizan en el IMSS. El dinero para tu crédito proviene de las aportaciones patronales que se hacen directamente a tu cuenta de vivienda.
Características principales:
Tasa de interés: Varía según tu salario, de 3.09% hasta 10.45% anual.
Forma de pago: Los descuentos se hacen directamente de tu nómina.
Monto máximo (2025): Aproximadamente $2,800,000 MXN, dependiendo de tu salario y edad.
Edad límite: Hasta 70 años (considerando la edad al momento de terminar de pagar).
Ventajas:
Accesible para personas con bajos ingresos.
No necesitas historial crediticio perfecto.
Puedes combinar tu crédito con el de tu pareja (Unamos Créditos).
Desventajas:
Puede ser más tardado el trámite que en bancos.
El descuento es obligatorio de tu nómina, afectando tu liquidez.
🏛️ ¿Qué es el crédito FOVISSSTE?
El FOVISSSTE (Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) ofrece créditos hipotecarios para trabajadores que cotizan en el ISSSTE (sector público: maestros, doctores, burócratas, etc.).
Características principales:
Tasa de interés: Entre 4% y 6% anual, dependiendo de tu ingreso.
Forma de pago: También vía descuento de nómina.
Monto máximo (2025): Hasta $2,200,000 MXN aproximadamente, aunque puede aumentar si se combina con otros esquemas como “FOVISSSTE para Todos”.
Sistema de asignación: Tradicionalmente, los créditos se asignaban por sorteo, aunque ahora existen opciones de asignación directa.
Ventajas:
Tasas de interés bajas.
Programas de apoyo para jubilados y pensionados.
Modalidades de crédito para comprar, construir o mejorar vivienda.
Desventajas:
Trámites burocráticos más lentos.
Algunos esquemas aún requieren esperar el resultado de sorteos.
🏦 ¿Qué es un crédito bancario?
Un crédito hipotecario bancario lo otorgan directamente los bancos comerciales. Aquí no necesitas cotizar en ninguna institución pública.
Características principales:
Tasa de interés: Actualmente entre 8% y 10% anual, dependiendo de tu historial crediticio.
Forma de pago: Tú realizas los pagos directamente al banco (no descuento de nómina obligatorio).
Monto máximo: Depende de tus ingresos y perfil crediticio, pero puede superar los $5,000,000 MXN o más.
Ventajas:
Proceso rápido (aprobaciones en pocos días).
Flexibilidad de plazos y condiciones.
Posibilidad de negociar tasas y promociones.
Desventajas:
Requiere buen historial crediticio.
Debes comprobar ingresos sólidos y estables.
Puede requerir mayores gastos iniciales (como seguros o gastos notariales).
✅ ¿Entonces, cuál me conviene?
Si trabajas para una empresa privada y tu salario no es tan alto: INFONAVIT puede ser tu mejor opción.
Si trabajas para el gobierno: FOVISSSTE ofrece muy buenas tasas, aunque debes considerar el tiempo de trámite.
Si tienes buen historial crediticio y quieres una casa de mayor valor: El crédito bancario te dará más opciones y rapidez.
Recuerda que también puedes combinar créditos (por ejemplo, un INFONAVIT con un crédito bancario) para mejorar tu capacidad de compra.
Conclusión
No existe un crédito hipotecario “mejor para todos”, sino uno que se adapta mejor a tu situación laboral, financiera y a tus planes a futuro.
Antes de decidir, revisa cuidadosamente las tasas, plazos y condiciones de cada opción.
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